Новогодние праздники - традиционное время распродаж, чем всегда активно пользовались автоимпортеры и дилеры, завлекая покупателей солидными скидками и льготными кредитами. Так было раньше, но не сейчас - по крайней мере, выгодных кредитов никто не обещает.
Рост кредитных ставок, начавшийся примерно год назад, так и не прекратился. По данным компании "Простобанк Консалтинг", средние ставки (без учета "побочных" комиссий и страховок) за год выросли почти на треть. И если в октябре 2011-го 5-летний кредит на иномарку можно было взять под 15-16%, то сейчас он обойдется почти в 21% ежегодно, а реальная ставка - еще выше.
"В середине минувшего года, когда стартовали замеры индекса "КредитМаркет автомобильный" (включает все платежи, которые вносит заемщик при получении автокредита - страховку, комиссию и пр.), данный показатель равнялся 34,44%. В январе 2012-го он достиг 40,88% в связи с увеличением стоимости кредитных ресурсов на рынке, после чего с определенными колебаниями индекс вырос до 45,99%", - рассказывает директор по продажам "КредитМаркет" Денис Раковский.
Хотя о своей активности в сегменте автокредитования заявляет чуть ли не сотня банков, готовы давать взаймы не более 30 - 35 финучреждений. В сегменте выдачи кредитов на подержанные авто ситуация еще печальнее: на это согласно не больше 10 банков, а проценты - 22 - 25% годовых.
"Средняя ставка по автокредитам в банках для людей "с улицы" достигает 27 - 32% годовых, хотя еще в начале года можно было найти автокредит под 22%", - говорит президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.
Действительно, если проанализировать предложения банков, то даже те, которые анонсируют автокредиты под привлекательные 8 - 10% годовых, скрывают ежемесячные комиссии ("Финансы и Кредит", "Русский Стандарт"), что автоматически повышает ставку до 30 - 32%. Остальные условия уже не первый год остаются практически неизменными: срок - 3 - 5 лет, в зависимости от банка и его программы, первый взнос - 15 - 20%, хотя нередко требования к авансу начинаются с 40 - 50%. "Нулевые" первоночальные взносы, фрагментарно появившиеся в 2011-м, увы, в прошлом.
Однако найти дешевый автокредит все еще можно. Отдельные банки действительно готовы выдать деньги на покупку авто под 5-6% годовых (например, ПУМБ, "Астра Банк", "Идея Банк"). Но здесь, как правило, два подвоха: такой кредит доступен при высоком первоначальном взносе - от 50 - 70%, а погасить его требуется не больше чем за год.
Дилерские программыАльтернативный вариант - податься к автодилерам. В этом случае шансы получить относительно выгодный автокредит гораздо выше, так как автоимпортеры и производители, фактически, субсидируют продажи, компенсируя банкам часть кредитной ставки, что позволяет удешевить займы, подчас - существенно. "По программам с автодилерами эффективная ставка в рамках отдельных предложений может составлять 20 - 25% годовых и даже меньше. А если покупатель готов сразу выложить за автомобиль 70% его стоимости, на оставшиеся 25 - 30% можно получить беспроцентную или символическую по цене рассрочку на один-два года", - говорит Денис Раковский.
Увы, подобными субсидированными программами пользуются далеко не все производители. Как правило, наиболее активны Nissan, Renault, Citroёn, Peugeot, Toyota. Доступны "нулевые" предложения и у Volkswagen, Audi, Ford, Kіа, Mazda, Chevrolet.
Еще один недостаток в том, что льготные кредиты зачастую предлагаются на те авто, которых много накопилось на складе (устаревшие, непопулярные либо с малоконкурентной ценой). К тому же кредит обязательно требует страхования "Каско" и ОСАГО, а в партнерских программах эти продукты жестко привязаны к конкретным страховым компаниям и тем условиям, которые они диктуют.
Автокредиты существенно подорожали, а объем банковских предложений сократился. И несмотря на грядущие праздники, щедрости от банков ждать не стоит.
Если брать - то сейчасИтак, на удешевление кредитов в ближайшем будущем вряд ли стоит рассчитывать. "Падение ставок по кредитам возможно лишь при снижении доходности депозитов хотя бы до 15%, тогда банки смогут опус­-тить ставки до 20 - 22%. Однако при отсутствии стимулов для падения доходности вкладов существенного снижения ставок по автокредитам ожидать не стоит", - считает Александр Охрименко. А поскольку банки предлагают "новогодние" депозиты под 25 - 31%, надеяться на изменения к лучшему пока не приходится. Однако если следить за предложениями автоимпортеров, есть шанс приобрести желаемую модель со скидкой или дополнительными бонусами (например, с дисконтом на сервис и запчасти), да еще и по льготным условиям кредитования. Причем не исключено, что даже те производители, которые не особо жалуют различного рода кредитные акции, с целью "разгрузки" складов будут вынуждены решиться на такой шаг, что даст покупателю определенные преимущества.
Какие автокредиты предлагают украинские банки?
Взнос
Срок
Ставка
Комиссии
Реальная ставка
Выгодный
"Идея Банк"
15%
1 год
3,99%
199 грн.
4,29%
Оптимальный
"Приватбанк"
любой
5 лет
20,88%
нет
20,88%
Классический
"Эрсте Банк"
50%
7 лет
20,49%
2,99%
21,18%
С ежемесячной комиссией
"Астра Банк"
25%
7 лет
0,01%
1,29% - ежемесячная
30,6%
На основе данных "ПростобанкКонсалтинг"